Política de KYC e AML

1. O que significa "Conhecer o Seu Cliente"

Conhecer o Seu Cliente (KYC) é o processo através do qual Coroa Rendoria confirma que um cliente é uma pessoa real e identificável, que os dados fornecidos no registo são precisos e que o método de pagamento utilizado pertence a essa mesma pessoa. É um requisito padrão para qualquer serviço que aceite fundos de clientes e conceda acesso aos mercados financeiros.

O KYC não é uma verificação de crédito e não avalia a sua capacidade de negociação. Responde a três perguntas: quem é, onde vive e se o dinheiro que deposita nos chega de uma conta em seu nome.

2. O que significa "luta contra o branqueamento de capitais"

A luta contra o branqueamento de capitais (AML) refere-se aos controlos que um serviço implementa para evitar ser utilizado para dissimular a origem de fundos de origem criminosa, para financiar atividades ilícitas ou para contornar sanções e outras restrições financeiras. Na prática, isto significa que devemos ser capazes de identificar os nossos clientes, compreender o padrão esperado da sua atividade, manter registos das verificações que realizámos e comunicar atividades que pareçam suspeitas às autoridades competentes de acordo com as regras que se aplicam a nós.

As obrigações de AML situam-se acima da nossa relação comercial consigo. Quando uma obrigação legal entra em conflito com uma instrução do cliente, Coroa Rendoria deve seguir a obrigação legal.

3. Documentos que aceitamos

Pedimos até três categorias de documento. Os ficheiros devem estar completos, a cores, não editados, totalmente legíveis e dentro do seu período de validade. Capturas de ecrã com partes cortadas ou documentos expirados não podem ser aceites.

a. Documento de identificação

• Um passaporte emitido pelo governo, cartão de identidade nacional ou carta de condução.
• Os quatro cantos visíveis, a fotografia nítida e as linhas legíveis por máquina ou de números não obstruídas.
• O nome e a data de nascimento devem corresponder aos dados introduzidos na sua conta.

b. Comprovativo de morada

• Uma fatura de serviço público recente, extrato bancário ou de cartão, ou um documento oficial emitido por uma autoridade pública.
• Emitido recentemente — tipicamente nos últimos meses, conforme indicado na sua área de conta.
• Deve apresentar o seu nome completo e endereço residencial; uma caixa de correio não é suficiente.

c. Comprovativo do método de pagamento

• Para pagamentos com cartão: uma imagem do cartão apresentando o seu nome, o primeiro e o último dígitos e a data de validade. Os dígitos restantes e o código de segurança devem estar cobertos.
• Para transferências bancárias: um extrato ou confirmação de transferência apresentando o nome do titular da conta.
• Para carteiras electrónicas: uma captura de ecrã do perfil da conta apresentando o nome registado e o identificador da conta.

4. Quanto tempo demora uma análise

A maioria das submissões completas são analisadas num prazo de algumas horas úteis até um pequeno número de dias úteis. As análises demoram mais tempo quando um documento não é claro, quando é solicitada evidência adicional, quando a submissão chega fora do horário de funcionamento, ou quando é necessária uma análise reforçada. O prazo esperado atual é apresentado na sua área de conta juntamente com o estado de cada documento.

Limiares de verificação — o ponto em que uma análise deve ser concluída antes de um depósito, levantamento ou aumento de atividade ser processado — são publicados na sua conta e podem ser atualizados. Não aplicamos limiares não divulgados.

5. Porque é que uma análise pode ser rejeitada

• A imagem está desfocada, cortada, obscurecida por reflexo ou parcialmente coberta.
• O documento expirou ou não é de um tipo aceite para o seu país.
• O nome, data de nascimento ou morada não corresponde aos dados da sua conta.
• O método de pagamento pertence a um terceiro e não ao titular da conta.
• O ficheiro parece alterado, recomposto ou de outro modo não autêntico.
• Os pedidos de esclarecimento não foram fornecidos no período indicado.

Uma rejeição não é uma acusação. Na grande maioria dos casos significa que é necessário um ficheiro mais claro ou um documento mais recente. Será informado qual foi o item que falhou e porquê, e pode reenviá-lo. Quando a lei nos impede de divulgar o motivo de uma decisão, diremos isso.

6. Monitorização contínua de transações

A verificação não é um evento único. Enquanto a sua conta estiver aberta, monitoramos a atividade com base num critério de risco. A monitorização pode levar-nos a:

• solicitar um documento de identidade ou de morada atualizado quando o anterior expira;
• indagar sobre a origem dos fundos quando um depósito não corresponde ao perfil que forneceu;
• aplicar análises reforçadas a transações maiores ou incomuns, ou a atividade relacionada com jurisdições de risco mais elevado;
• suspender uma transação, restringir determinadas funções ou suspender uma conta enquanto uma análise é concluída;
• comunicar atividade às autoridades competentes quando estamos legalmente obrigados a fazê-lo.

Os registos de dados de identificação e transações são conservados durante o período exigido pelas regras aplicáveis, mesmo após o encerramento de uma conta.

7. As suas obrigações como cliente

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e corrija-as prontamente quando se alterarem.
• Utilize apenas os seus próprios documentos de identificação e os seus próprios métodos de pagamento. É proibida a abertura ou financiamento de contas em nome de outra pessoa.
• Operate uma única conta a menos que tenhamos acordado de outra forma por escrito.
• Responda aos pedidos de esclarecimento dentro do período indicado no pedido.
• Mantenha as suas credenciais de acesso confidenciais e comunique imediatamente qualquer acesso não autorizado suspeito.
• Deposite apenas fundos que sejam legalmente seus e que possa permitir-se colocar em risco.

O incumprimento destas obrigações pode resultar em restrições aos depósitos, levantamentos ou operações e, em última análise, no encerramento da conta de acordo com os nossos Termos.

8. Onde fazer perguntas

Se não tiver a certeza qual documento enviar, se um envio foi rejeitado e a razão não é clara, ou se deseja saber que dados pessoais detemos sobre si e porquê, contacte-nos através de página de contacto ou da área de apoio da sua conta. Inclua o seu endereço de correio electrónico registado e descreva o problema; não anexe documentos sensíveis a mensagens não seguras — utilize a área de carregamento na sua conta.

Páginas relacionadas: Licenças e Informações Regulamentares, Política de Privacidade, Termos e Divulgação de Riscos.

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